3 aprendizados cripto antes de começar
Cripto mistura tudo o que não entendemos sobre dinheiro com tudo o que não entendemos sobre computadores.
Vamos pontuar algumas coisas antes de começar. Entenda-se cripto como uma classe de investimentos aqui nesse texto, como a renda fixa ou a renda variável ok?
Existe muita confusão nesse sentido, e com razão, é um mundo novo, difícil de se categorizar e se entender em um primeiro momento. Quando se trata de cripto, não estamos falando somente de criptomoedas, e também tão pouco somente de tokens, pode-se estar considerando somente a tecnologia quando se utilizamos desta palavra.
Cripto, web3, tokens, criptoativos, criptomoedas, fazem parte do mesmo ecossistema, a mesma ideia, mas são coisas que se distinguem e causam uma certa confusão em várias discussões que eu participo e vejo por ai. Podemos detalhar tudo isso, na minha visão e compreensão é claro, em outro momento.
Pois bem, considerando a classe de ativos cripto, quero trazer, simples e objetivamente, 3 pontos cruciais antes de começar a considerá-la em sua alocação patrimonial, que farão muita diferença.
1. AUTOCUSTÓDIA
Não é para qualquer um!
Pois é, talvez seja um choque um cara que gosta tanto de cripto e fomenta esse assunto, falar dessa maneira.
Mas a realidade nem sempre é como gostaríamos que fosse. Nesses últimos 5 anos atendendo investidores, sugerindo ativos financeiros, percebi que a realidade nesse quesito é bem distinta da que eu convivo nos grupos e nos canais digitais cheios de “crypto bros”.
As pessoas ainda não estão preparadas para a autocustódia nesse mundo web3. Talvez nunca estarão, não sei. Mas não é por isso que ela não deva existir! Ou que VOCÊ não deva ter! Estou falando da maioria, e que de fato, não serve para todos.
Diariamente convivi com centenas de clientes nos últimos anos que esqueciam a senha de acesso à corretora, e ficavam p. da vida de ter que refazer o processo. Fora os inúmeros golpes que surgiam dia após dia tentando fazer esses mesmos clientes informarem suas credenciais e senhas das contas.
Agora coloque toda essa inexperiência digital, da malandragem da internet mesmo, com inexperiência de dispositivos eletrônicos, com uma pitada de descentralização e blockchain! Pronto, está feita a confusão. Imagine perder o acesso aos seus criptoativos e não ter o “esqueci minha senha” ou nenhum 0800 para ligar? Ou pior, ter um comportamento digital arriscado, que abre brechas para diversos invasores, e simplesmente drenarem suas carteiras cripto por conta disso? Por fim, não se atualizar do tema e cair em golpes básicos de cripto, onde te mandam transações de wallets idênticas, mas no meio tem uma mudança de letra ou número, você copia e cola esse endereço em algum explorador de blocos, achando que é o seu, e acaba mandando para a wallet errada um montante financeiro relevante?
Acabou, babau, zé fini. Não tem muito o que fazer.
A não ser contratar um investigador de blockchain, tentar rastrear o dinheiro, dar sorte dele dar um ping em algum serviço com KYC (know your customer), rezar para esse KYC não ser de um laranja… enfim, dor de cabeça das grandes, chance ínfima de recuperar seu suado dinheiro.
Agora, caso seja sua decisão e você tenha os pré-requisitos mínimos para utilizar autocustódia, vai firme, não se assuste por conta desse meu ponto. Acho que é válido. Mas tome os cuidados mínimos de mitigação de riscos, nunca uma única wallet, crie a carteira do hold e a carteira dos trades, a carteira da “rua”, e assim por diante…
2. PROPORÇÃO NA CARTEIRA
Eu diria que esse é o principal ponto de atenção e que separa os homens dos meninos, ou as mulheres das meninas!
Não só para cripto, mas para qualquer classe de investimentos, ou até mesmo produto financeiro. Qual é o % da tua alocação, ou seja, da tua carteira de investimentos, você destinará para isso?
Não é sobre investir tudo em cripto, ou boa parte do seu patrimônio porque agora cripto esta muito bom em termos de rendimento. Fazer isso é uma grande enganação, pois no fundo, você nunca acertará o que estará bom agora ou depois, é uma ilusão pensar dessa forma, agir assim então, é impossível! Vou trazer esse ponto em um texto específico logo mais. Além do mais, cada um tem um perfil diferente.
Quando tratamos de investir em cripto, esse ponto se torna ainda mais importante e essencial. Saber o quanto você deve ou pode ter na tua alocação patrimonial em cripto é fundamental para não tomar muitos sustos ou principalmente para trazer eficiência no seu portfólio a longo prazo, isso se traduz em mais retorno com menos volatilidade (oscilação), o famoso índice sharpe.
No site da Hashdex você pode simular isso que estou comentando. Acesse o seguinte link: Simulador Hashdex. Adicionando 1% de cripto no portfólio de alguém bem conservador, aumentamos muito pouco a volatilidade, de 0,78 para 1,00% mas melhoramos absurdamente o Sharpe, de 0,07 para 0,67. Perceba que anualizado o retorno pulou de 8,99 para 9,61%.
1% senhores e senhoras!
Inicialmente eu te digo que você PRECISA ter cripto na sua alocação! Não ter nada é o problema, o risco é muito maior não tendo do que tendo alguma coisa. Para começar, 1% a 3%, para qualquer perfil de investidor, será suficiente! A maioria dos investidores ficará com o limite de até 5% em cripto. E aqui estou até considerando que uma fatia dessa “cripto” é em renda fixa cripto, não somente criptoativos essencialmente nativos, voláteis, podemos compor essa classe com ativos do mundo real hoje em dia, que representam um título público por exemplo.
Então entenda o teu perfil, os teus objetivos, horizontes de investimento e também o momento de mercado, para definir essa proporção.
(veja os textos de cada link anterior)
E claro, existe outro ponto aqui tão importante quanto essa decisão, o rebalanceamento! Se definiu que precisa ter 3% em cripto e mês que vem, por conta do mercado favorável, isso vai a 5%, venda esse excedente e volte aos 3% inicialmente idealizado, do contrário é verdadeiro também! Compre quando tiver grandes correções, isso fará muita diferença.
3. PODER DO TEMPO
Last but not least. Não menos importante, o último item é sobre o tempo.
Alinhar o prazo com o horizonte de investimento que a classe por si só requer. Já escrevi uma news completa sobre isso que você pode conferir aqui.
O tempo em cripto é fundamental, abstrair as oscilações de alguns ativos, principalmente nas fases negativas (sim, que podem durar anos), é crucial para ter uma boa experiência e bons resultados com investimentos em cripto, principalmente o Bitcoin. Ativos com mais volatilidade demandam horizontes de pelo menos médio prazo, mas sempre recomendável longo prazo.
Se parar para analisar o Bitcoin, quanto maior as janelas de observações, quanto mais tempo você segurou o ativo, maior a probabilidade do investidor ter saído com um resultado positivo, é estatística.
Pegue o valor do Bitcoin em 2020 e compare com o atual em 2025, o poder do tempo é imponente. Não quer dizer que isso se repetirá, jamais considere isso, mas que temos um potencial caminho pela frente, com certeza temos.
Bitcoin/USDT – Binance (valor de fechamento)
01/09/2020 – 11.921,97
01/09/2025 – 109.237,42
Variação +816,3% ou a bagatela de 55,7% ao ano!
Esses são os 3 principais pontos que eu considero você ter plena consciência e entendimento, antes de começar a investir em cripto.
Espero que tenha te ajudado a clarear o assunto e ficar mais tranquilo para considerar cripto como uma fatia da tua carteira de investimentos. Desejo que isso tudo seja colocado em prática, pois conhecimento por si só não aumentará a remuneração dos teus investimentos a longo prazo se não for colocado à prova.
E se você chegou até aqui, como de costume, meu sincero agradecimento e parabéns, você faz parte de uma minoria. Não só por ler um texto desse tamanho, mas por agora entender um pouco mais sobre como começar a investir na classe que eu mais gosto e acredito ter a melhor assimetria no mercado de investimentos, cripto!
Curta esse texto para ele alcançar mais pessoas e eu saber que estou no caminho certo, e que tem gente lendo até final.
Te espero no próximo texto!
Grande abraço.
frw
Gostou desse texto? Então compartilhe no seu stories marcando @felipewerka.cripto ou compartilhe no substack fazendo um restack do seu trecho favorito
