É hora de tangibilizar sonhos
Para quem não sabe para onde vai, qualquer caminho serve. Alice no País das Maravilhas
Assim como na história de Alice, se você não sabe aonde quer chegar, tanto faz o caminho que irá tomar. Tudo bem, talvez você não tenha realmente toda a jornada detalhada, desenhada, com clareza na sua cabeça. Sinto lhe informar, mas a cada ano que envelheço, tenho a plena convicção que nunca a teremos! Porém, uma trilha com organização mínima, matemática, que irá lhe trazer segurança e um certo conforto no futuro, isso sim conseguimos vislumbrar, mensurar e planejar.
O ponto de partida foi o que conversamos no texto anterior (Como começar qualquer coisa), a CLAREZA dos seus objetivos. A ideia lá foi parar, mentalizar, clarear quais são seus objetivos e botar no papel. Nesse segundo passo, vamos tangibilizar ainda mais esse início, vamos colocar o tempo e principalmente os juros compostos nesse plano! Mas calma! Nada de ciência de foguete! E não, não precisa ser um engenheiro de formação, assim como eu, para conseguir calcular isso tudo, te prometo.
Esse segundo passo, que eu considero ainda dentro do início de qualquer papo sobre dinheiro ou investimentos, é extremamente essencial para aterrissarmos nossos pensamentos, ideias e traduzirmos isso tudo em matemática financeira, planejamento.
Somente após definido esse passo inicial, aliado a seu perfil de investidor, poderemos começar a pensar em estruturar uma carteira de investimentos ou falar sobre produtos!
A maneira mais simples de eu te ensinar o que é um planejamento financeiro simplificado, é trazendo a analogia do GPS. O GPS do carro mesmo, que mostra onde você está agora, aonde quer chegar, o tempo que irá demorar essa jornada/trajeto, o combustível que irá gastar e os obstáculos existentes ou desvios de rotas necessários nesse caminho também, sempre reajustando a rota com as condições do tráfego, ou aqui no nosso caso, do mercado.
O GPS financeiro, ou planejamento financeiro simples, traz todos essas entradas e saídas de igual maneira.
Onde você esta agora: Qual a sua idade e patrimônio financeiro atual?
Aonde quer chegar: Qual a idade estimada de aposentadoria e qual renda mensal gostaria de ter a partir dela?
Combustível: Dependendo da taxa de rentabilidade considerada, qual o tamanho do aporte mensal que terá que fazer para chegar nesses objetivos?
Obstáculos ou desvios: Existe algum objetivo no meio do caminho? Comprar uma casa própria, um carro, ou a faculdade dos filhos?
Condições do tráfego: Qual é o momento de mercado? Como foi a sua carteira até o momento? Qual é o seu perfil de investidor atual?
O resultado não é ÚNICO, pelo contrário, um bom planejamento irá te dar uns 3 resultados pelo menos. Um com as condições relatadas, mostrando qual será o patrimônio acumulado e consequentemente a receita média mensal de aposentadoria. Outro considerando um aumento (ou diminuição para quem estiver bem) de aporte mensal para atender as condições de chegada. E por fim, mantendo tudo como desejado, qual a idade ideal para a aposentadoria, onde geralmente temos um resultado pedindo que se estenda a data de aposentadoria inicialmente informada, ou seja, contribuir por mais tempo dentro daquelas condições.
Existem várias ferramentas para automatizar isso. E caso queira fazer da maneira mais simples possível, com poucas fórmulas de matemática financeira, no velho excel de guerra, você conseguirá chegar em todos estes resultados!
Eu desenvolvi uma plataforma para brincar e simular várias situações, rezem para estar online quando você estiver lendo isto. Segue link abaixo:
Esse exercício é incrível e revelador! Eu trabalhei por 6 anos fazendo isso com centenas de pessoas. Tudo o que você possa imaginar, eu ou algum colega passou. Gente que tinha muito tempo pela frente e iria chegar muito melhor do que imaginava, casal que juntos acelerariam o processo e com isso antecipariam uma “aposentadoria”, profissional que focou e teve uma disciplina ferrenha com o planejamento, outros tantos, a maioria na verdade, que sentou, planejou, mas não durou nem 2 anos, largou de mão. Mas muitos casos tristes e preocupantes, muita gente com idade avançada, 60, 70, e até de 80, que não se prepararam durante a vida e não teriam condições de se aposentarem da maneira que gostariam…
Foi desolador dar a notícia, o silêncio ecoava e os olhos dela (e os meus) se enchiam de água, uma cliente com 64 anos, que ainda trabalhava, sozinha na vida, que não conseguiria se aposentar com a renda desejada sem ter que vender o imóvel atual onde morava. Tinha apenas o imóvel quitado e mais um pequeno patrimônio financeiro, acumulado de uma vida, que não seria suficiente para o que precisaria após os 70, quando estimava parar de trabalhar e se aposentar. Ou vender o imóvel e morar de aluguel, ou reduzir drasticamente a receita mensal de usufruto do seu patrimônio financeiro. A matemática não falha, não adianta.
Portanto, use e abuse de ferramentas, mas mais do que tudo, coloque tudo no papel. Não deixe o tempo correr e se dar conta, somente quando não tiver mais tempo, de que não conseguirá atingir os teus objetivos! Não é nada legal, trust me.
E por fim, algo que provavelmente eu traga em algum outro texto por aqui, tenha DISCIPLINA.
Esse planejamento é um acordo entre você e você mesmo! Super lindo sentar, desenhar, calcular, mas se não seguir, esquece, não vai funcionar. E sim, ter disciplina por 20, 30, 40 anos! É simplesmente: A S S U S T A D O R! Nada fácil. Será seu projeto de vida, tem que mudar alguma chavinha ai, não é fácil, terá mil tentações no caminho, mas siga firme! Não se acomode! Não caia na armadilha de que “uma hora eu vou dar um jeito”. Esse é o pior caminho de longe! Comece e comece agora, mas ainda mais importante, siga sem desviar o caminho.
Mais uma vez, se você chegou até aqui, meu sincero agradecimento e parabéns, suas chances de ter um futuro mais seguro e confortável aumentaram no mínimo 10%, para aumentar mais 80, precisa pôr em prática, não tem jeito!
Curta esse texto para ele alcançar mais pessoas e eu saber que estou no caminho certo, que tem gente lendo até final.
Te espero no próximo texto!
Grande abraço.
frw
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